Что такое интернет-банкинг?
Интернет-банкинг — это услуга, которая позволяет клиентам банка проводить различные финансовые операции через интернет. С помощью сервиса пользователи могут проверять баланс своих счетов, осуществлять переводы, оплачивать счета, общаться с менеджером, подать заявку на карту или кредит и многое другое без необходимости физически посещать физического отделения банка.
Интернет-банкинг обеспечивает удобство и доступность управления финансами в любое время и из любой точки мира, если под рукой устройство с подключением к сети.
Особенности интернет-банкинга
Чтобы узнать, как работает интернет-банкинг, клиент должен зарегистрироваться в системе своего банка и получить персональные учетные данные, такие как логин и пароль. Затем можно войти в систему через браузер или мобильное приложение. Подойдет любое устройство — смартфон, ПК, планшет или ноутбук.
В интернет-банкинге доступны различные операции, включая:
- Просмотр баланса счетов: узнать текущий остаток по карте или счету.
- Проверка истории транзакций: просмотреть список всех проведенных операций, включая дату, время и другие детали.
- Внутренние переводы: перевести себе денежные средства на другой счет в рамках одного банка.
- Внешние переводы: перечислить деньги на счета других клиентов в разных банках.
- Оплата счетов: внести платежи за коммунальные услуги, интернет, телефон, а также оплатить штрафы, налоги, кредиты.
- Заказ чеков и выписок по счетам: запросить подтверждающие документы в целом по счету или по отдельной операции.
- Управление банковскими картами: проверить баланс, просмотреть транзакции, узнать реквизиты, совершить платежи по дебетовым и кредитным картам. Также заказать выпуск новой или заблокировать утерянную карту.
- Инвестиции: управлять инвестиционным портфелем, покупать и продавать акции и другие финансовые инструменты. Такая возможность доступна не в каждом банке.
- Запрос кредита или ипотеки: подать заявку на кредитный продукт через интернет-банкинг.
- Уведомления: получать оповещения о различных операциях, например, о поступлении денежных средств на счет или о совершении платежа. Предоставляются в виде SMS или push-сообщений. Чаще всего за услугу взимается ежемесячная плата.
- Чат со специалистом: задать вопрос или получить консультацию о банковских услугах.
- Информация: узнать местоположение ближайшего офиса или банкомата, график работы.
- Валюты: обменять доллары США, евро, китайские юани и другие денежные единицы по курсу банка.
В интернет-банкинге подтверждение операций происходит с помощью различных методов аутентификации, которые обеспечивают безопасность и защиту данных клиента.
Наиболее распространенный метод — использование одноразовых паролей (OTP). Клиент получает уникальный код, который действует только один раз в течение ограниченного промежутка времени. Подтвердить можно определенную операцию, например, перевод денег. Пароль отправляется пользователю по SMS или в push-уведомлении. Также допускается отправка по электронной почте или генерация на специальном устройстве.
Еще безопасность обеспечивается через двухфакторную аутентификацию, которая требует двух независимых способов подтверждения личности. Например, клиент вводит свой логин и пароль, а затем получает SMS с одноразовым кодом, который нужно ввести для входа в систему.
Другие способы подтверждения операций заключаются в использовании биометрических данных (например, сканирование отпечатка пальца или распознавание лица), а также специальных устройств, таких как USB-ключи или смарт-карты.
Как подключиться и войти в систему
Подключить интернет-банкинг может действующий клиент, который уже обслуживается в этом банке, например, пользуется картой. Обычно для этого необходимо выполнить следующие шаги:
- Откройте официальный сайт банка в браузере или загрузите приложение интернет-банкинга на мобильный телефон. Выбирайте только официальный магазин смартфона или сайт банка для скачивания софта.
- На главной странице сайта найдите раздел, посвященный интернет-банкингу, а в мобильном приложении — перейдите к регистрации или входу в систему.
- Нажмите на ссылку «Зарегистрироваться» или «Войти», в зависимости от того, являетесь вы новым клиентом или уже зарегистрированы.
- Если вы новый клиент, следуйте инструкциям для регистрации, потребуется заполнить регистрационную форму, создать учетную запись и настроить пароль.
- Если вы уже зарегистрированы, введите свои учетные данные, такие как логин и пароль, чтобы войти в сервис. В некоторых случаях требуется указать дополнительный код безопасности, такой как одноразовый пароль, полученный через SMS или генерируемый дополнительным устройством.
После успешной авторизации в системе клиент получает доступ к своему банковскому счету и может пользоваться всеми опциями сервиса. Некоторые банки не разрешают самостоятельную регистрацию в интернет-банке онлайн, требуется обратиться в офис с паспортом, чтобы получить логин и пароль.
Если у клиента возникнут сложности при подключении или входе в систему интернет-банкинга, рекомендуется обратиться в службу поддержки банка для получения дополнительной помощи и инструкций. Обратите внимание, что в связи с санкциями приложения многих банков недоступны для пользователей техники Apple. В этом случае нужно посетить офис, специалист поможет установить программу. Либо можно пользоваться мобильной версией сайта.
Насколько безопасен интернет-банкинг
Каждый банк проводит большую работу для предотвращения несанкционированного доступа к банковским счетам и платежной информации клиентов. Это включает в себя защиту от фишинга, мошенничества и вредоносного программного обеспечения.
Для обеспечения безопасности используются различные технологии и методы:
- двухфакторная аутентификация при входе в систему;
- подтверждение операций одноразовым паролем;
- скрытие видимости балансов на экране;
- шифрование платежных данных;
- заморозка службой безопасности банка подозрительных операций или аккаунтов;
- уведомления об операциях для оперативного контроля;
- блокировка активного входа в приложение или интернет-банк через короткий промежуток времени;
- ограничение лимита на траты самим пользователем в случае утери карты.
Как безопасно пользоваться интернет-банкингом:
- Никогда не делитесь своими учетными данными или паролями с третьими лицами, даже если они назвались представителями банка или государственного учреждения. Банк никогда не будет запрашивать пароль, одноразовый код, ПИН-код или СVV-код карты.
- Внимательно проверяйте URL-адрес онлайн-банкинга перед вводом своих данных. Убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте банка, а не на фишинговой поддельной странице. Проверьте написание URL-адреса в строке браузера, наличие перед ним https и значка замка. На самой странице оцените дизайн и графику, некачественная картинка, а также ошибки и неработающие разделы — признак фишинга.
- Используйте только официальное приложение банка для доступа в интернет-банкинг на мобильных устройствах. Не загружайте и не устанавливайте приложения из ненадежных источников.
- Регулярно проверяйте свою почту и сообщения от банка на наличие подозрительной активности. Если вы обнаружите что-то странное, немедленно свяжитесь с банком.
- Если вы заметили подозрительную транзакцию или стали жертвой мошенничества, немедленно свяжитесь с банком и сообщите о произошедшем. Чем быстрее поступит обращение от жертвы, тем выше шанс сразу же вернуть деньги. В течение двух часов операцию можно просто отменить.
- Регулярно резервируйте свои данные и информацию о банковских операциях на внешний носитель, чтобы в случае утери или взлома у вас была резервная копия.
- Если вы заметили, что устройство заражено вредоносным программами, немедленно проведите проверку и удалите все лишнее при помощи антивирусного ПО.
- Не совершайте финансовые операции через общедоступные компьютеры или устройства, так как они могут быть заражены вирусами. То же правило действует для общественного WiFi, используйте только личные точки доступа в интернет при входе в банковскую систему
- Следите за новостями о безопасности интернет-банкинга, чтобы быть в курсе последних угроз и мер предосторожности. Своевременно обновляйте приложение.
- Регулярно меняйте пароль для доступа в систему или короткий код для приложения. Не используйте простые, легко читаемые комбинации.
Если возникли сомнения или вопросы относительно безопасности интернет-банкинга, можно обратиться в банк для получения дополнительной помощи и консультации.
Плюсы и минусы онлайн-банкинга
Интернет-банкинг отличается рядом преимуществ:
- Удобство и экономия времени — не нужно идти в офис, стоять в очереди, заполнять бумаги. Сервис доступен круглосуточно из любого населенного пункта
- Оперативный доступ к информации — можно быстро узнать о финансовых операциях, найти банкомат, задать вопрос специалисту в чате
- Безопасность — работа сервиса надежно защищена и позволяет легко контролировать траты
- Снижение затрат — комиссии за банковское обслуживание через интернет значительно ниже или вообще отсутствуют по сравнению с проведением аналогичных операций в отделении
Недостатки:
- Необходимость постоянного подключения к интернету,
- Риск киберпреступности,
- Технические сбои,
- Ограниченные возможности по сравнению с личным визитом в офис.