ЦБ готов дальше ужесточать требования по ипотеке

Российский Центробанк готов ужесточать макропруденциальные надбавки, чтобы сдержать разогретый рынок ипотеки и не допустить появления новых «пузырей» на рынке жилищного кредитования. Об этом сегодня, 15 сентября, на пресс-конференции заявила председательница ЦБ Эльвира Набуиллина.

По ее словам, ЦБ очень беспокоит ускоренный темп роста выдач ипотеки, который на 1 сентября в годовом выражении составил 30%. Но еще большую опасность представляет вовлечение в ипотеку более рискованных групп клиентов.

«Так, за два года выдача ипотечных кредитов людям с долговой нагрузкой более 80% от их доходов выросла почти вдвое», — сказала Набиуллина. Кроме того, с ее слов, значительно выросла доля ипотеки с низким первоначальном взносом (до 20%): ее объемы составляют 63%. По ее мнению, это приводит к сохранению разрыва цен на жилье на первичном и вторичном рынке, который сейчас составляет около 40%.

Набиуллина напомнила, что с 1 октября ЦБ ужесточил макропруденциальные надбавки по наиболее рискованным ипотечным кредитам — прежде всего на рынке строящегося жилья, чтобы в первую очередь учесть то завышение цен, которые существует на первичном рынке.

Глава регулятора отметила, что приветствует решение правительства о повышении требования к первоначальному взносу по льготной ипотеке с 15% до 20%, однако больше эффекта Центробанк, все же, ожидает именно от ужесточения макропруденциальных надбавок. С ней солидарны аналитики ПСБ, подсчитавшие, что среднее значение первого взноса по льготной ипотеке в августе 2023 года в России составило 30,5%, а в Москве — 36,4%. «Таким образом, первый взнос в размере 20% не выглядит сильным ограничением, которое могло бы привести к спаду льготного ипотечного кредитовани», — отмечают аналитики банка.

По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ готов и дальше повышать надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. «Если будет необходимость, мы готовы будем ужесточать дополнительно макропруденциальные надбавки», — сказала Набиуллина.

«Мы ожидаем, что от этого структура кредитования улучшится и будут более сбалансированные темпы проста ипотечного кредитования, которые соответствуют уровню доходов граждан и препятствуют созданию рисков пузырей на ипотечном рынке», — отметила она.

Кроме того, как сообщила председательница ЦБ, регулятор также хотел бы расширить способы воздействия на рынок, например – с помощью количественных лимитов на выдачу ипотеки. Сейчас, по действующему законодательству, он может количественно регулировать только выдачу необеспеченных потребительских кредитов, отметила Набиуллина. «Мы считаем, что было бы полезно иметь два набора мер: и риск-надбавки, и количественные ограничения, они несколько по-разному работают. Для рискованной ипотеки пока такой возможности нет. Мы можем только ужесточать надбавки, связанные с долей первоначального взноса и уровнем долговой нагрузки заемщика», — сказала глава ЦБ.