Как выбрать банк для бизнеса

ООО и ИП открывают расчетный счет, чтобы с комфортом и без лишних затрат принимать оплату от клиентов, рассчитываться за поставки, выплачивать зарплату сотрудникам, делать перечисления в бюджет. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) сегодня предлагает практически каждый банк, поэтому к выбору нужно отнестись внимательно.

Кроме непосредственно расчетов клиент может воспользоваться дополнительными банковскими сервисами, чтобы упростить ведение бизнеса. Корпоративная карта обеспечивает круглосуточный доступ к деньгам и сокращает оборот наличных, эквайринг и прием платежей через СБП привлекает новую аудиторию, кредитование поможет избежать кассовых разрывов или запустить новый проект. В статье мы рассказываем, на что предпринимателю обратить внимание при открытии счета.

Может быть именной, неименной моментальной, виртуальной, премиальной и кредитной. Привязывается к основному расчетному счету или к дополнительному карточному. Позволяет оплачивать без комиссии товары и услуги, снимать и вносить наличные круглосуточно. ИП может тратить с нее деньги и на личные нужды. 

Отдайте предпочтение карте с возможностью бесплатного обслуживания и кэшбэком за покупки. Обратите внимание, что снятие и внесение наличных, даже в «родном» банкомате, в большинстве случаев будет платным. 

Сервис для расчета налогов, формирования и отправки отчетности в надзорные органы. Позволяет вести учет без бухгалтера, подходит для ИП и микро-компаний. 

Выберите подходящий режим — самостоятельная работа или привлечение бухгалтера, от этого зависит стоимость услуги. Возможны разовые привлечения специалиста при возникновении вопросов.

Выпуск дебетовых карт сотрудникам и регулярное перечисление зарплаты. Отправка денег происходит одним платежным поручением по реестру, действуют сниженные комиссии. 

Не обязательно оформлять всем сотрудникам карты в этом же банке. Можно выплачивать зарплату на любые банковские карты, которыми уже пользуются люди.  

54-ФЗ обязывает практически каждого предпринимателя проводить оплату от розничных покупателей через кассу. Для это в банке можно приобрести или взять в аренду необходимое оборудование. 

Эквайринг необходим для приема безналичной оплаты картами в магазине или на сайте. Терминал можно купить, арендовать, использовать смартфон или модульные онлайн-решения.

На начальном этапе аренда оборудования позволит сэкономить значительную сумму, но затем лучше приобрести свое, чтобы не зависеть от конкретного банка и избежать частых поломок бывших в употреблении устройств.

Для эквайринга откройте расчетный счет, это поможет получать деньги быстрее и со сниженной комиссией.

Расчеты с клиентами через QR-код выгодны для бизнеса, так как комиссия значительно ниже чем при классическом эквайринге и максимально составляет 0,7%. Деньги зачисляются на счет моментально. 

Размещайте код в удобном для клиента месте — возле кассы, на экране терминала, на сайте. Совмещайте СБП с обычным эквайрингом, иначе потеряете часть клиентов, которые предпочитают платить картой.

Компания может подключить овердрафт к расчетному счету, взять небольшую сумму на пополнение оборотных средств или крупное финансирование на инвестиционные цели. Представителям МСП доступно льготное кредитование по сниженной ставке с поддержкой государства в банках-участниках программы. 

Овердрафт удобен для подстраховки, если вдруг появятся срочные расходы. Проценты начисляются только за израсходованную сумму, но погашается долг полностью автоматом при поступлении денег на счет. 

Проведение безопасных расчетов с партнером, в которых банк принимает участие как гарант. 

Это платная услуга, подходит для крупных сделок, когда возможные потери от невыполнения контрагентом обязательств превышают в разы стоимость аккредитива. 

Подойдет торговым организациям, которые работают с контрагентами на условиях отсрочки платежа. Банк выступает посредником и защищает интересы обеих сторон.

Такой сервис предлагают не все банки, изучите внимательно условия. Если компания не может работать без отсрочки платежа в силу специфики деятельности, этот сервис поможет избежать постоянной борьбы с просроченной задолженностью.

Многие банки предлагают скидки и акции от партнеров в разных направлениях. Например, можно получить:

Чтобы воспользоваться подарками, нужно открыть расчетный счет и уложится в срок действия акции.  

От самого банка можно получить такие бонусы, как процент на остаток по счету или карте, кэшбэк за покупки. Советуем предварительно изучить условия программы, чтобы не упустить выгоду.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю нужно предоставить паспорт, организации  — учредительные документы, приказ и паспорт директора. Если деятельность компании подлежит лицензированию, необходимо предъявить актуальные лицензии. Также предстоит заполнить анкеты, согласия, заявления, необходимые для заключения договора.

Банк вправе отказать в обслуживании клиенту, если у него отсутствует регистрация в налоговой, предоставленные сведения не соответсвуют реестрам ЕГРЮЛ и ЕГРИП, нет лицензий, выявлены отрицательные факты в репутации.

Сначала нужно попытаться решить проблему с банком, нарушившим условия договора. Для этого можно позвонить на горячую линию, отправить электронный запрос в форме обратной связи на сайте  или отнести официальную претензию в бумажном виде в отделение. 

Дальнейшие шаги, доступные клиентам в защите своих интересов — жалоба в ЦБ, ФАС, Роспотребнадзор, прокуратуру. Либо подать иск в суд.