Льготная ипотека не только деформирует рынок, но и создает бюджетные риски, считают в Минфине. С учетом превышения объема выдач над ожиданиями на момент верстки текущего бюджета на финансирование гособязательств в 2023-2025 годах могут дополнительно понадобиться десятки млрд рублей, предупреждает ведомство. Свои оценки Минфин изложил в комментариях к рекомендациям комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам по итогам круглого стола на тему «Развитие ипотечного жилищного кредитования», пишет «Интерфакс» со ссылкой на документ.
В Минфине напомнили, что в 2022 году правительство существенно расширило действие льготных ипотечных программ «Семейная ипотека», «Льготная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Ипотека для ИТ-специалистов», чтобы стимулировать выдачу жилищных займов. «В 2022 году за счет предпринятых мер в части совершенствования льготных ипотечных программ по стимулированию ипотечного рынка сложилась исторически уникальная ситуация, когда практически весь первичный рынок ипотечных кредитных выдач состоял из льготных программ», — отмечается в документе. В результате по программе «Льготная ипотека» уровень каннибализации составлял 67% от выдач — то есть только 37% их объема в рамках этой программы были дополнительно созданным спросом.
Однако, несмотря на значительное расширение государственной поддержки через льготные программы и произошедшее снижение средней процентной ставки по ипотеке с 9,95% в 2019 году до 7,12% в 2022 году, рост цен на недвижимость полностью нивелировал этот положительный эффект, отмечают в ведомстве. Так, если в 2019 году гражданин со средним доходом, направляя его полностью на покупку жилья и выплаты по ипотечному кредиту, выплатил бы ипотеку за 7,5 лет, то в 2022 году ему требовалось уже 9,7 лет, подсчитал Минфин.
При этом выдачи ипотечных кредитов по льготным ипотечным программам «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» существенно превысили ожидания Минфина на момент составления федерального бюджета на 2023 год и на плановый период 2024-2025 годов. В результате, с учетом возможного повышения ключевой ставки Банка России, может произойти дефицит средств федерального бюджета на обслуживание льготных ипотечных программ. По прогнозам Минфина, при текущей динамике выдач ипотеки по программам «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» в 2023-2025 годы могут дополнительно потребоваться средства из федерального бюджета объемом 171,5 млрд рублей, из которых на льготную ипотечную программу «Семейная ипотека» — 74,9 млрд рублей.
«Расширение действующих льготных ипотечных программ и их продление повлечет за собой дальнейшее увеличение длящихся обязательств. Действующий механизм субсидирования по своей сути делает ипотечные кредиты (займы) для кредиторов кредитами с плавающей ставкой, где процентный риск от волатильности ключевой ставки берет на себя федеральный бюджет», — подчеркивается в документе.
