Банк России предложил банкам механизм взаимодействия для решения проблемы должников, попавших в сложную жизненную ситуацию: заемщик, столкнувшийся с потерей работы, длительной болезнью и другими сложностями, сможет обратиться в один из банков, где он брал кредит ранее, с заявлением о комплексном урегулировании задолженности. В нем он укажет другие банки, которые выдали ему кредиты. Эти банки смогут или самостоятельно взаимодействовать друг с другом в рамках стандарта, или назначить один из банков оператором, который возьмет на себя задачу по реструктуризации всех кредитов заемщика.
Такой механизм закреплен в Cтандарте защиты прав и интересов заемщиков — физических лиц при урегулировании задолженности. Документ разработан участниками рабочей группы Банка России по медиации, в которую входят представители банковского сообщества, финансового уполномоченного, Минфина России и других заинтересованных структур.
«Часто бывает, что заемщик имеет потребительский кредит в том банке, где он получает зарплату, а ипотеку — в другом банке, аккредитованном застройщиком. В случае финансовых сложностей человек обычно старается платить по ипотеке, а по потребительскому кредиту может допускать просрочку. При этом кредиторы или не знают друг о друге, или не полностью доверяют друг другу и не могут договориться о временном совместном снижении платежей, чтобы заемщик мог обслуживать оба кредита. Один из банков взыскивает долг через суд, и иногда это приводит к тому, что заемщик теряет жилье и становится банкротом», — говорится в сообщении регулятора.
Новый стандарт поможет решить эту проблему, считают в регуляторе, так как гарантирует комплексное урегулирование задолженности клиента.
Соблюдение стандарта на первом этапе будет добровольным, чтобы наработать достаточную практику применения и при необходимости уточнить его текст. Кредиторы, которые решат к нему присоединиться, должны будут разместить все необходимые инструкции для заемщиков на своих сайтах.
Ранее Банк России уже заявлял, что планирует дать микрофинансовым организациям (МФО) и коллекторам рекомендации, согласно которым им будет необходимо синхронизировать взыскание долгов с физических лиц, за которыми числятся обязательства перед несколькими кредиторами. Представитель регулятора отмечал, что ЦБ уже получал сообщения от граждан, которые имели несколько кредитов сразу и пострадали от того, что некоторые кредиторы начинают конкурировать между собой путем спешки списания долга с клиента разными путями.