Темп роста задолженности по необеспеченным кредитам за январь ускорился до 0,5%
Задолженность по необеспеченным потребительским кредитам в России за январь 2023 года увеличилась на 0,5% против роста в декабре 2022 года на 0,1%, следует из данных Банка России.
ЦБ решил вернуться к ужесточению правил кредитования, чтобы снизить риски в сегменте необеспеченной розницы, с начала 2023 года. Как отмечает регулятор, в период до введения макропруденциальных лимитов стандарты необеспеченного потребительского кредитования продолжали ухудшаться. Так, доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 80%, составила свыше 36% в четвертом квартале 2022 года против 32% в третьем квартале 2022 года. «Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15% в октябре 2022 года)», — поясняет ЦБ.
После того, как регулятор начал применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами с января 2023 года, банки и микрофинансовые организации (МФО) начали адаптироваться к их действию: многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Однако предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и микрофинансовых организациям (МФО) придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам первого квартала 2023 года.
«С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой», — отмечает ЦБ.
В связи с этим Банк России устанавливает на второй квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на первый квартал. В частности, для банков с универсальной лицензией на кредиты клиентам с ПДН выше 80% должно будет приходиться не более 25% объема выдаваемых необеспеченных кредитов. Доля ссуд со сроком более 5 лет должна быть ограничена 10%.