МФО будут проводить проверку клиентов, чтобы не допустить мошенничества
Микрофинансовые организации (МФО) при оформлении онлайн-займов будут обязаны использовать от трех до пяти способов проверки личности заёмщика (всего таких способов 10), говорится в «Базовом стандарте совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке».
Среди требований проверки заемщика, которые предлагает Банк России указаны:
- проверка действительности документа, удостоверяющего личность клиента;
- проверка информации, которую предоставляет клиент, с информацией указанной в кредитной истории получателя финансовых услуг;
- удостовериться, что указанный банковский счет принадлежит заёмщику;
- проверка соответствия внешности заёмщика и его фотографии в документе;
- применение метода серии контрольных вопросов, связанных с данными получателя финансовой услуги;
- проверка доступа заёмщика к электронной почте.
Количество проверок зависит от того, какие способы проверки использует банк. Так если организация выполняет проверку банковского счета заёмщика, куда будет происходить перевод средств микрозайма, проверку и анализ указанного клиентом номера телефона, а также проверку устройства, подключенного к Интернету, в целях избежания попадания средств на счета мошенников, то МФО может сократить количество способов проверки до трех, а если же нет, то должно использовать не менее пяти.
В августе 2022 года ЦБ поручил МФО с 1 апреля 2023 года формировать повышенные — в не менее 99% — резервы на возможные потери по займам, выданным по чужим паспортам. По замыслу регулятора, это должно стимулировать МФО тщательнее подходить к выяснению личности заемщика.