Банк России планирует перевести банки и финансовые компании на стандарты открытых Application Programming Interface (API, интерфейс, позволяющий сайту, программе или сервису обмениваться информацией с другими сайтами, программами или сервисами — FM). В 2023 году ЦБ опубликует расширенные стандарты открытых API, в соответствии с которыми банки и другие финансовые организации должны привести свои интерфейсы. До 2024 года применение открытых API будет носить рекомендательный характер. Однако позже применение части открытых API станет для крупных банкиров и финансистов обязательным, говорится в опубликованной на сайте ЦБ концепции внедрения открытых API на финансовом рынке.
Склонить банки к обмену данными с финтех-компаниями и нефинансовыми сервисами ЦБ пытается не первый год. Первые стандарты API он выпустил еще в октябре 2020 года. Однако пока кейсов реального обмена немного, рассказывали ранее Frank Media несколько банкиров и представителей финтех-компаний. Банкам не интересно делиться данными с небанковскими сервисами, говорили представители финтеха. Нужен реестр добросовестных финансовых сервисов, спорили банки.
В концепции ЦБ назвал основные проблемы внедрения открытых API:
- высокий уровень концентрации финансового рынка, который поделен между крупными игроками;
- неравный доступ к данным у различных участников рынка и закрытые модели допуска к ним;
- высокие издержки на интеграцию с разными партнерскими API;
- отсутствие у потребителя возможности управлять доступом к своим данным.
Обмен данными выгоден не только финтеху, но и экосистемам, а также их клиентам — физлицам и МСБ, пишет ЦБ. В частности, у клиентов есть запрос на возможность работать со своими счетами и получать информацию о разных сервисах и услугах в одном месте, на ускорение и упрощение проведения операций и переноса данных.
При внедрении открытых API ЦБ выбрал модель, в которой он будет единым регулятором информационного обмена и платформы коммерческих согласий на передачу, обработку и хранение данных о клиентах, которые собрали финансовые организации. Какие из открытых API будут обязательными, а какие рекомендательными ЦБ в концепции не конкретизирует. Однако он уточняет, что обязанность использовать открытые API будет возложена на крупных игроков: банки, инвестиционные и страховые компании, микрофинансовые организации. Их выберет ЦБ. Для остальных участников рынка продолжит действовать рекомендательный характер.
Также ЦБ предложил распространить модели открытых API на следующие компании, работающие в сферах:
- телекоммуникации,
- социальные сети,
- сфера розничной торговли, включая электронную коммерцию,
- туристические услуги, включая платформы бронирования жилья,
- поисковые интернет-системы,
- транспортные сервисы, включая деятельность агрегаторов такси.
